48개월 할부의 착시 — "월 3만원대"에 숨은 비용

“월 3만 9천원이면 폴드8을 쓰신다니까요?” 매장에서 흔히 듣는 말입니다. 거짓말은 아닙니다. 다만 48개월 할부라는 조건과, 그 뒤에 붙는 두 가지 비용을 말하지 않았을 뿐입니다.

실제 계산 — 갤럭시 Z 폴드8 256GB

출고가 2,278,100원에서 공시지원금과 추가지원금(합계 575,000원)을 빼면 할부원금은 1,703,100원입니다. 이걸 통신 3사 공통 할부이자 연 5.9%로 나눠 내면:

• 24개월 할부: 월 75,406원 — 총 이자 약 107,000원
• 48개월 할부: 월 39,919원 — 총 이자 약 213,000원

월 납부금은 절반으로 보이지만, 이자는 두 배가 됩니다. 커피 한 잔 값이라는 그 차이가 4년 동안 21만원의 금융 비용으로 쌓입니다.

더 큰 문제는 2년 뒤에 옵니다

우리나라 평균 폰 교체 주기는 3년 안팎이고, 폴더블처럼 신제품 주기가 빠른 기종은 2년 뒤 교체 수요가 큽니다. 48개월 할부로 24개월을 낸 시점에 남은 할부금은 약 96만원. 새 폰으로 바꾸려면 이 돈을 한 번에 정산하거나, 새 기기 할부에 얹어 ‘할부 위에 할부’를 쌓게 됩니다.

계약 전 확인할 세 가지

• 할부 개월 수 — “월 얼마”가 아니라 몇 개월인지부터
• 할부원금 — 출고가에서 지원금을 뺀 실제 원금이 얼마인지
• 총 할부이자 — 연 5.9% 기준으로 얼마가 붙는지 (현금완납 시 0원)